Vianočné sviatky, začiatok školy, narodeniny či dovolenka. Výdavky, ktoré sa v našom rozpočte objavujú každoročne, napriek tomu sa často stáva, že tieto mimoriadne výdavky ľudí prekvapia. Výsledkom býva, že častokrát siahnu po najhoršom finančnom riešení a zbytočne sa zadlžia. Predchádzať týmto situáciám sa dá jednoducho – plánovaním a finančným kalendárom na celý rok.
Na začiatku plánovania je potrebné spísať si aktuálny stav finančného majetku – koľko máte na účtoch, doma v prasiatku, či v investíciách. Potom si treba spísať predpokladané mesačné príjmy. Nezabudnime ani na mimoriadne príjmy, ktoré očakávame, ako sú odmeny, 13. plat a rôzne príplatky. „Pravidlom by malo byť, že 50 percent mimoriadnych príjmov si automaticky odložím do rezervy a 50 percent môžem zarátať na výdavky a urobiť si radosť,“ odporúča Peter Gurecka z PARTNERS GROUP SK. Pri finančnom plánovaní spočítajte všetky príjmy. Myslieť treba aj na všetky výdavky. A to nielen na splátky hypotéky a úverov, ale aj nákup darčekov či zaplatenie dovolenky. "Pri spisovaní každomesačných výdavkov je naozaj potrebné prejsť všetky príjmové a výdavkové položky, ideálne mať rozdelený rozpočet do niekoľkých kategórii,“ dodáva Peter Gurecka.
V každom dobrom mesačnom rozpočte treba rátať s viacerými časťami. Prvou je rezerva na mimoriadne očakávané výdavky počas roka, druhou rezerva na neočakávané výdavky a iné finančné produkty (napríklad investície na bývanie, pre budúcnosť detí, poistenie a pod.), treťou časťou sú financie určené na spotrebu. Finančné prostriedky v týchto častiach by mali byť uložené na oddelených účtoch pre zjednodušenú kontrolu skutočných výdavkov. Pri rozložení svojich financií dodržiavajte ideálne finančné miery 10:20:30:40. Teda 10 % z príjmu dajte na vytváranie si rezervy a 20 % na budúcnosť (napr. sporenie na penziu). Výška vašich pôžičiek by nikdy nemala presiahnuť 30 percent z príjmu a na bežnú spotrebu si vyčleňte maximálne 40 percent z príjmu.
Čo by mal minimálne finančný plán obsahovať?
- veľké výdavky opakujúce sa každý rok (dovolenka, sviatky, nedoplatky…)
- pravidelný mesačný rozpočet (strava, cestovné, náklady na bývanie…)
- mesačne hradené finančné produkty (hypotéka, poistenie, mesačné finančné produkty)
- vytváranie rezervy na neočakávané udalosti a investície (napr. pokazená pračka, auto, zubár…)
Výdavky počas roka, na ktoré treba myslieť
- Január: zimná dovolenka, školská lyžovačka detí
- Február: Valentín a jarné prázdniny
- Marec: platenie daní, začiatok prác v záhrade a v okolí rodinného domu
- Apríl: Veľkonočné sviatky, prezutie vozidla na letné pneumatiky, servisná prehliadka
- Máj: nákup letného oblečenia, maturitná skúška
- Jún: koncoročné školské výlety
- Júl: letná dovolenka, detský tábor
- August: letná dovolenka, detský tábor
- September: začiatok školy
- Október: nákup zimného oblečenia
- November: prezutie vozidla na zimné pneumatiky, stužková
- December: Vianoce (darčeky, pečenie, dekorácie, sviatočný stôl), Silvester, zaplatenie poistiek za auto, byt (prípadne v iný mesiac, podľa dátumu splatnosti)
- (narodeniny a sviatky blízkych si doplňte do mesiaca, kedy ich oslavujú)