„Hlavným problémom je, že bežne človek plánuje len pozitívne veci a nikdy nie negatívne,“ upozorňuje Peter Gurecka, odborník na financie PARTNERS GROUP SK. V každom dobrom mesačnom rozpočte treba rátať s viacerými časťami.
Prvou je rezerva na mimoriadne očakávané výdavky počas roka. Druhou je rezerva na neočakávané výdavky a iné finančné produkty – investície na bývanie, pre budúcnosť detí, poistenie… Treťou časťou sú financie určené na spotrebu. Finančné prostriedky v týchto častiach by mali byť uložené na oddelených účtoch pre zjednodušenú kontrolu skutočných výdavkov. Pri rozložení svojich financií dodržiavajte ideálne finančné miery 10:20:30:40. Teda 10 % z príjmu dajte na vytváranie si rezervy a 20 % na budúcnosť (napr. sporenie na penziu). Výška vašich pôžičiek by nikdy nemala presiahnuť 30 % z príjmu a na bežnú spotrebu si vyčleňte maximálne 40 % z príjmu.
Vo finančnom pláne nezabudnite na:
- veľké výdavky opakujúce sa každý rok (dovolenka, sviatky, nedoplatky…)
- pravidelný mesačný rozpočet (strava, cestovné, náklady na bývanie..)
- mesačne hradené finančné produkty (hypotéka, poistenie, mesačné finančné produkty)
- vytváranie rezervy na neočakávané udalosti a investície (napr. pokazená pračka, auto, zubár… )
Ako na to? Zopár zásad finančného plánovania
- Určiť si ciele – stanovte si, čo chcete v budúcom roku dosiahnuť, čo si plánujete kúpiť, zabezpečiť či zažiť.
- Byť realista – základným predpokladom pre dobre nastavený finančný plán je pravdivé zohľadnenie časových, príjmových, výdavkových či majetkových možností.
- Disciplína je základ – je dokázané, že ak máte na očiach svoje ciele často, tak je veľká šanca, že ich aj dosiahnete. Jednotlivé ciele a kroky k ich napĺňaniu si zaznačte a umiestnite na viditeľné miesto.
- Pravidelná kontrola – dodržiavanie finančného plánu pravidelne kontrolujte.
Kategórie výdavkov
- bývanie – nájom, energie, telefón, internet, TV, iné výdavky
- automobil – pohonné hmoty a kvapaliny, servis, STK, iné výdavky
- variabilné výdavky – strava, oblečenie, kultúra, cestovné, deti, domáce zvieratá, dovolenka, výdavky na podnikanie, iné výdavky (darčeky, drogéria, hobby, elektronika)
- finančné produkty – úverové / investície / poistenie
Výdavky počas roka, s ktorými treba počítať
- Január: zimná dovolenka, školská lyžovačka detí
- Február: Valentín a jarné prázdniny
- Marec: platenie daní, začiatok prác v záhrade a v okolí rodinného domu
- Apríl: Veľkonočné sviatky, prezutie vozidla na letné pneumatiky, servisná prehliadka
- Máj: nákup letného oblečenia, maturitná skúška
- Jún: koncoročné školské výlety
- Júl: letná dovolenka, detský tábor
- August: letná dovolenka, detský tábor
- September: začiatok školy
- Október: nákup zimného oblečenia
- November: prezutie vozidla na zimné pneumatiky, stužková
- December: Vianoce (darčeky, pečenie, dekorácie, sviatočný stôl), Silvester, zaplatenie poistiek za auto, byt (prípadne v iný mesiac, podľa dátumu splatnosti)